طريقة حساب التمويل الشخصي في السعودية

يوجد أنواع كثيرة من القروض التي توفرها البنوك والمؤسسات والشركات المالية المختلفة والتي تعمل على مساعدة المتقدمون في تلبية حاجاتهم المادية الشخصية أو في تمويل مشروعاتهم وأفكارهم، ولذلك يبحث الكثير عن كل التفاصيل قبل التقديم لمعرفة الشروط والأقساط وطريقة حساب القرض الشخصي وهذا ما سوف نتحدث عنه.

طريقة حساب التمويل الشخصي

تختلف أنواع القروض والتمويلات الشخصية وبالتالي تختلف شروطها وتختلف طريقة حساب التمويل الشخصي الخاص بها على حسب الغرض من القرض وحجمه ونسبة الفائدة والأوضاع المالية والشخصية لصاحب القرض وتتنوع القروض:

  • قرض آمن كبير نسبيا يستخدم للاستثمار لاستخدامه في شراء منزل أو سيارة.
  • قرض غير آمن صغير ويستخدم لتلبية الحاجيات المادية.
  • القرض التمويلي العام.
  • قروض السحب على المكشوف.
  • قرض الموسم.
  • قرض الربط.
  • تسهيلات الصندوق.
  • القرض التمويلي الخاص.
  • قرض المقاولين لمنح الكفالات.
  • قروض الخصم التجاري.
  • قروض تمويل التجار الخاصة بالبضائع.
  • قروض رجال الأعمال والصفقات العمومية.

كيفية احتساب القرض الشخصي

كيفية حساب القرض الشخصي

يحتاج البعض توقع أمورهم المادية قبل التقديم على القروض ويحرصون في ذلك للبحث عن وضع مبلغ القرض ومبلغ الاستقطاع من الراتب فيما يعرف بطريقة حساب القرض الشخصي كالآتي:

  • فيجب تقديم ورقة مالية من جهة العمل بها مفردات مرتبك عند التقديم للحصول على القرض ، والتي يتم حساب القرض بمعلوماتها.
  • يتم احتساب القرض بحيث  لا يتجاوز نسبة 33% من قيمة الدخل الشهري في حالة كنت موظف، ونسبة 25% بالنسبة للمتقاعد، وهو ما يعرف بـالنسبة التي تمثل معدل عبء المديونية.
  • يمكنك حساب قيمة التمويل من خلال ضرب الراتب الخاص بك في 16.
  • قم بحساب قيمة الفائدة والتي تختلف من مؤسسة لأخرى وكذلك باختلاف نوع الفائدة بين الفائدة البسيطة والفائدة المركبة والفائدة المتناقصة، ولكن سنضع نسبة 4.85 فائدة كمثال.
  • بذلك إن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × النسبة × 5.
  • فيصبح قيمة ما عليك سداده هو مبلغ القرض مع إضافة قيمة الفائدة على حسب نوعها .
  • قم بتحديد مدة سداد القرض والتي في الأغلب تساوي 60 شهرا .
  • معدل احتساب القرض من البنك: 1.39% (معدل ثابت)، يجب على العميل دفع 1.39% سنوياً لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95% على مدار مدة الـ 60 شهر.
  • قم بقسمة مبلغ القرض  على 60 شهر وهي مدة خمس سنوات، ويكون ناتج قسمة الإجمالي على 60 شهر هو قيمة القسط الشهري المطلوب سداده.

كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض الشخصي

واحدة من أهم الأمور معرفة القسط الشهري ومقدار الاستقطاع من الراتب حين معرفة طريقة حساب القرض الشخصي وتختلف هذه النسبة باختلاف الراتب كالآتي:

  • تختلف باختلاف نوع القروض والمديونيات الشهرية الأخرى ونوع فائدة البنك ويمكنك معرفتها من خلال حاسبة القروض.
  • تبلغ نسبة الاستقطاع 33.33%  في حالة كانت الراتب الشهري للعميل يقدر بمقدار 15000 ريال سعودي.
  • إذا كان العميل متقاعد وكانت قيمة الراتب الشهري 15000 ألف ريال سعودي تكون نسبة الاستقطاع 25%.
  • للعملاء الذين تتراوح رواتبهم ما بين 15-25 ألف ريال سعودي يتم استقطاع نسبة تصل 33.33%..
  • وتستطيع حسابها من خلال ضرب قيمة الراتب الشهري X  نسبة الاستقطاع الكبرى وهي 33 
  • ونقسم الناتج على 100 يظهر أمامك قيمة الاستقطاع.

طريقة حساب القرض الشخصي الراجحي

طريقة حساب القرض الشخصي

توفر الكثير من البنوك لعملائها إمكانية حاسبة قروض من خلال موقع البنك تمكنهم من معرفة جميع المعلومات المالية الخاصة بالبنك من خلال الخطوات التالية:

  • الدخول إلى موقع البنك مباشرةً بالضغط هنا
  • حدد نوع التمويل بين شخصي وعقاري وتمويلي .
  • انتقل إلى أسفل الشاشة حيث تظهر لك حاسبة القروض.
  • كتابة البيانات المطلوبة في الموقع .
  • الجنسية.
  • حدد قطاع العمل بين (حكومية حكومي خاص).
  • اكتب الراتب الشهري.
  • الالتزامات الشهرية الأخرى والمدونات .
  • قيمة القسط الشهري.
  • يظهر لك قيمة القرض ومدة السداد.

شروط حساب القرض الشخصي

  • تختلف شروط القروض الشخصية باختلاف البنوك والمؤسسات المالية التي تقوم بالتقديم عليها لكن تلك الاختلافات تكون طفيفة ويجتمع معظم البنوك في شروط عامة مثل :
  • أن يكون للمتقدم حساب جاري في البنك الذي يقوم بتقديم الطلب له .
  • أن يكون المتقدم على رأس العمل.
  • الحد الأدنى لراتب المواطن ألفين ريال والمقيم خمسة آلاف ريال.
  • أدنى قيمة لراتب المتقاعد الذي يريد الحصول على التمويل هي فقط 1900 ريال سعودي.
  • السن يبدأ من 18 سنة وحتى 60 سنة للمواطن السعودي، والمقيم من 23 سنة وحتى 60 سنة وهي درجة التقاعد ولابد من ألا يزيد عمر المتقدم عن 75 عند سداد آخر قسط 
  • تقديم بيان مفردات المرتب وشهادة التأمينات سارية.
  • تجهيز المستندات حيث المواطن يقدم ( خطاب تعريف من جهة العمل العميل ، وثيقة تحويل الراتب ، نموذج طلب قرض التمويل الشخصي ) أما المقيمين يقدمون نفس الورق بجانب صورة جواز سفر وإقامة سارية.

أسئلة شائعة

راتبي 4500 كم يعطوني قرض الراجحي؟

يمكنك الحصول على قرض بقيمة 62.203 ريال سعودي وهذا وفقاً للراتب الذي تحصل عليه، ويقوم العميل بسداد قيمة 79.932.

كم اعلى حد استقطاع من الراتب؟

الحد الأقصى للاستقطاع يبلغ 55%.

اقرأ أيضاً :

إنضم لقناتنا على تيليجرام
متعلقات